案例故事2. 單身獨居高富帥突然失能,保險金+信託立刻啟動養護機制
案例描述:
高富帥先生(化名)是名符其實的黃金單身漢,畢業自國內最高學府、擁有海外碩士學歷、在知名的外商公司工作,長得一表人才之外,也固定上健身房管理身材,是眾人口中的標準高富帥。高富帥在黃金地段租了一間小公寓自居,下班後除了上健身房,就是和朋友吃飯聚會,身邊不缺女伴,但年近50,仍沒有結婚打算,依舊享受著自己獨居的愉悅雅痞生活。
某一個冬天晚上,高富帥覺得身體不舒服,心臟跳動得太快,想要衝出門向鄰居求救,卻不料突發急性腦梗塞,倒在了樓梯間;直到第二天早上,鄰居出門運動時才被發現。鄰居緊急將其送往醫院後,很快聯絡了高富帥妹妹。
妹妹接到訊息後,趕到醫院探視,眼下高富帥先生無法說話、無任何行為能力, 妹妹雖知道哥哥有不少存款,也有一些失能及投資型保單,但是,她不知道密碼、完全無法從哥哥的戶頭及保單裡領錢出來,此時,哥哥大筆的醫療費用、以及其後可能要入住養護中心的費用,將由誰來負擔?
所幸有遠見的哥哥,之前就有將自己的長照保險交付信託,一旦發生失能事故,保險金很快會直接匯入信託專戶,依信託契約迅速專用於支付指定項目;並且請妹妹擔任信託監察人,若有信託契約內未盡之事項,將可經由信託監察人同意後支付。
委託人需求:
注重生活品質的高富帥先生單身獨居,為了以防萬一,替自己的失能保險加上信託,一旦發生失能事故,保險金就會直接匯入信託專戶,依信託契約迅速專用於支付指定項目。
信託架構與關係人:
信託效果:
信託契約約定,高富帥哥哥的資產陸續交付信託帳戶內,並由信託帳戶內撥付醫療、看護、及住進安養機構的費用。
注意事項:
保險金信託屬於預付信託的一種模式,保險金信託契約簽訂時,信託行為尚未生效。保險單的要保人需在保險契約要求「批註」,一旦發生事故,保險理賠金由保險公司直接撥入保險受益人的信託專戶內,信託行為才生效。
信託洽詢請聯繫:
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